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保險觀察期又稱保險等待期，或免責期。指保險合同在生效的指定時期內(nèi)，被保險人在這個時期發(fā)生保險事故，保險公司不需承擔賠償責任。保險觀察期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故，而馬上投保以獲得經(jīng)濟補償?shù)男袨椤！坝^察期”的設(shè)立，可以從源頭上防止帶病投保等騙保行為，避免產(chǎn)生逆選擇，降低道德風(fēng)險。

目前，國內(nèi)所有的健康險產(chǎn)品都設(shè)有保險觀察期。重大疾病保險的觀察期通常為180天，而普通住院醫(yī)療保險的觀察期分別為30、60、90天不等。此外，一些終身型醫(yī)療保險產(chǎn)品的觀察期長度也不盡相同。值得注意的是，對于意外事故導(dǎo)致的重大疾病或身故是沒有保險觀察期的。由于意外事故是隨機的、突發(fā)的,因此不存在道德風(fēng)險，保險公司應(yīng)當承擔賠償保險金的責任。

對于一些保險期間為一年并且保證續(xù)保的健康險產(chǎn)品，保險觀察期只適用于第一個保險年度，在保險消費者續(xù)保之后，則不再另設(shè)保險觀察期。也就是說，即便被保險人在續(xù)保后的第二天就發(fā)生保險事故，也是可以獲得保險金補償?shù)摹?/p>