個人養(yǎng)老金全面實施，金融產(chǎn)品服務(wù)如何優(yōu)化供給？
在全國36個城市或地區(qū)先行落地兩年多后，12月15日，個人養(yǎng)老金制度正式推開至全國，為更多老百姓打理養(yǎng)老錢提供了更多選擇。
推動個人養(yǎng)老金發(fā)展，銀行、保險、基金等行業(yè)如何發(fā)力？對金融產(chǎn)品和服務(wù)進行了哪些優(yōu)化？
“15日以來，我們網(wǎng)點每天都有十幾位客戶開戶，理財、年金保險等產(chǎn)品更受青睞。”中國農(nóng)業(yè)銀行濟南銀河支行營業(yè)部主任孟吉說，客戶年齡段主要在50歲左右。
據(jù)了解，個人養(yǎng)老金是政府支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度——個人自愿在特定賬戶存一筆錢，每年不超過12000元；在享受稅收優(yōu)惠的同時，還可通過購買相關(guān)金融產(chǎn)品獲取收益。
“從我們接觸的客戶情況看，除了稅收優(yōu)惠，大家最關(guān)心的就是存進去的錢能購買哪些產(chǎn)品。”中國農(nóng)業(yè)銀行個人金融部特色客群處副處長明皓說，個人養(yǎng)老金是國家養(yǎng)老保障體系的重要組成部分，可投資產(chǎn)品要經(jīng)過金融監(jiān)管部門確定，準(zhǔn)入嚴格、運作規(guī)范，具有“聚光燈效應(yīng)”。
中國人壽壽險公司介紹，兩年多來，中國人壽發(fā)揮長期資產(chǎn)配置優(yōu)勢，結(jié)合保險產(chǎn)品特有的風(fēng)險保障功能，根據(jù)不同風(fēng)險承受能力、不同年齡階段客戶的需求，提供專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、年金保險及兩全保險等多元化保障類型，為全國36個先行城市或地區(qū)近20萬客戶提供了個人養(yǎng)老金保險服務(wù)。
此次個人養(yǎng)老金全面實施，相關(guān)政策明確要求優(yōu)化產(chǎn)品供給。同時，在現(xiàn)有理財產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國債納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，將特定養(yǎng)老儲蓄、指數(shù)基金納入個人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。
“新增的3類均為風(fēng)險低、收益穩(wěn)的產(chǎn)品，也比較簡單透明，將有利于個人養(yǎng)老金保值增值，為廣大參加人特別是風(fēng)險偏好較弱群體提供了更多選擇。”中國社科院世界社保研究中心副秘書長齊傳鈞分析。
中國銀行個人金融部相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，在儲蓄產(chǎn)品方面，將提供包括整存整取、零存整取、定活兩便存款產(chǎn)品，并在五個試點城市提供特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品。同時，將為投資人遴選豐富的合格個人養(yǎng)老金基金、理財、保險產(chǎn)品，并對銷售費用進行優(yōu)惠定價，實現(xiàn)讓利于民。
富國基金表示，本次新納入的公募基金產(chǎn)品主要是市場認可度較高的寬基ETF聯(lián)接基金和寬基指數(shù)基金。相比之前的養(yǎng)老目標(biāo)基金，寬基產(chǎn)品運作透明、費率優(yōu)勢明顯，與此前已納入的品種將共同形成豐富且有差異化的產(chǎn)品“貨架”。
“金融機構(gòu)應(yīng)不斷探索符合養(yǎng)老金融發(fā)展規(guī)律和具有市場前瞻性的產(chǎn)品研發(fā)、市場銷售、資金運用和風(fēng)險管控模式，為百姓提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品服務(wù)。”國民養(yǎng)老保險股份有限公司總經(jīng)理黃濤說，在投資端，國民養(yǎng)老保險將聚焦國家中長期戰(zhàn)略布局，加快建設(shè)與社會經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級相適配的投研體系，努力實現(xiàn)投資收益與服務(wù)實體經(jīng)濟目標(biāo)的融合統(tǒng)一，創(chuàng)造長期穩(wěn)健收益。同時守牢風(fēng)險底線，確保經(jīng)營穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。
在優(yōu)化產(chǎn)品供給的同時，記者了解到，金融機構(gòu)著力提高管理服務(wù)水平，加強信息化建設(shè)。
工商銀行個人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳昭旭介紹，工行創(chuàng)新推出了節(jié)稅計算器、養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)診斷等資產(chǎn)配置類一站式服務(wù)，上線后推動個人養(yǎng)老金繳存資金投資率較制度先行落地初期提升了50%。
交通銀行構(gòu)建了“賬戶開立—資金繳存—產(chǎn)品購買—報稅支取”的一站式、全流程個人養(yǎng)老金服務(wù)體系。后續(xù)還將根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好，提供產(chǎn)品優(yōu)選和投資咨詢服務(wù)，幫助客戶更好地開展養(yǎng)老規(guī)劃和養(yǎng)老財富管理。
黃濤建議，金融機構(gòu)應(yīng)進一步提升數(shù)字化、智能化水平，在銷售服務(wù)、產(chǎn)品開發(fā)、精算定價、賬戶服務(wù)、交易處理、支付結(jié)算等環(huán)節(jié)全面應(yīng)用數(shù)字技術(shù)，通過降本增效，將節(jié)約的成本“反哺”客戶。（記者張千千、李延霞、姚均芳）
